Jak funguje metoda alokace rozpočtu 50/30/20 – článek na téma Životní styl | Gazprombank O financích

Plánujete ušetřit peníze na velký nákup, předčasně splatit hypotéku nebo si vytvořit finanční polštář, ale neustále vám dochází finance? Řekneme vám o klasickém způsobu rozpočtování, který vám pomůže lépe kontrolovat výdaje, vyhnout se dluhům a pohodlně ušetřit na to, co potřebujete.

Proč vůbec přidělovat rozpočet?

Zkrátka, aby byl váš život předvídatelnější. Jakékoli metody plánování, včetně 50/30/20, vám umožní vědomě přistupovat k rodinnému nebo osobnímu rozpočtu, pochopit strukturu svých výdajů, kontrolovat je a upravovat. Finanční disciplína je skvělý způsob, jak činit chytřejší a informovanější rozhodnutí, vyhnout se dluhům a impulzivním nákupům, dosáhnout větších cílů a celkově se cítit jistější.

Jak funguje metoda 50/30/20

Tato metoda zahrnuje rozdělení všech příjmů zbývajících po zdanění na tři části. Každý z nich lze použít na konkrétní účely:

• 50 % na základní potřeby, bez kterých se neobejdete
• 30% sleva na zábavu a další zábavné věci
• 20 % na úspory a budoucnost

Tento poměr vám umožňuje vyvážit vaše výdaje a vyhnout se jak nadměrným úsporám, tak zbytečnému plýtvání. Metoda 50/30/20 poskytuje základní finanční jistotu, umožňuje dopřát si drobné radosti tady a teď a zároveň po troškách investovat do budoucnosti. Je vhodný pro lidi s jakoukoli úrovní příjmu, protože není založen na pevných částkách, ale na podílu.

Za co utratit 50 %.

Polovina příjmů by měla jít na pokrytí základních potřeb. Abyste pochopili, které potřeby spadají do této kategorie, musíte si představit, k čemu jejich odmítnutí povede: pokud se důsledky zdají kritické nebo vedou ke znatelnému snížení kvality života, pak jde o základní potřebu. Například jízdenka na MHD, jídlo a léky na chronická onemocnění jsou základní potřeby, ale jízda taxíkem, rozvoz pizzy a nákup kosmetiky s největší pravděpodobností ne. Seznam základních potřeb však může být u každého jiný. Zde jsou ty hlavní:

• Platby za bydlení: nájem, hypotéka, poplatky
• Produkty
• Mobilní komunikace a internet
• Výrobky pro domácnost
• Náklady na dopravu: cestovní pas nebo údržba auta
• Splátky půjček
• Oblečení a obuv
• Léky
• Platba za školku, školu, chůvu
• Pojištění

Za co utratit 30 %.

O něco méně než třetina vašich příjmů by měla být vyčleněna na věci, které vám přinášejí potěšení. Tato část rozpočtu je neméně důležitá: takové výdaje nejsou životně důležité, ale pomáhají udržovat kvalitu života, činí jej příjemnějším a naplňujícím. Pokud si úplně odepřete drobné radosti, pak se v určitém okamžiku můžete nabourat do impulzivních nákupů, nebo naopak úplně přestat poslouchat své touhy.

Zde jsou některé výdaje, které lze zahrnout do této kategorie:

• Návštěva kaváren a restaurací, rozvoz hotových jídel
• Předplatné streamovacích a hudebních služeb
• Zábava – kino, divadlo, koncerty
• Samoobsluha: masáže, stříhání, kosmetické procedury
• Spontánní nákupy (ano, i na ně si můžete vyhradit rozpočet)
• Hobby
• Sport
• rekreace
• Gadgets

Za co utratit 20 %.

Tato část příjmů je zaměřena na zlepšení dlouhodobého blahobytu, finanční stability a dosažení hlavních cílů, jakož i na vytvoření peněžní rezervy pro případ nepředvídaných okolností. Zde je místo, kam můžete nasměrovat tuto část svého příjmu:

• Vytvořte si finanční polštář
• Ušetřete na auto, vzdělání, zálohu na hypotéku atd.
• Použijte jako investici
• Použití jako penzijní spoření
• Využití pro předčasné splacení úvěrů nebo úhradu jiných dluhů

Tato část příjmů se na rozdíl od zbylých dvou neutrácí (pokud se nebavíme o splácení dluhů), proto je důležité zvolit správný způsob ukládání peněz. V první řadě byste se měli zaměřit na své vlastní cíle – můžete si například ponechat finanční polštář na běžném bankovním účtu, abyste k němu měli kdykoli přístup. Peníze, které v blízké budoucnosti určitě nebudete potřebovat, je výhodnější investovat do finančních nástrojů, abyste získali další příjem. Nejjednodušší způsob je otevřít si spořicí účet nebo vklad: to je nyní obzvláště výhodné.

Například nyní můžete získat až 19 % ročně z vkladu u Gazprombank. Nejlepší sazby jsou pro střednědobé vklady na období od 6 měsíců do roku. Pro otevření vkladu nemusíte ani navštívit pobočku – můžete to udělat v mobilní aplikaci nebo online. Prostředky lze převést z vašich účtů v jiných bankách – až 30 milionů ₽ bez provize prostřednictvím SBP.

Nejvyšší výnos zpravidla poskytují střednědobé vklady bez doplňování a výběru. Z dlouhodobého hlediska má proto smysl vytvořit si tzv. „deposit ladder“ – otevřít několik vkladů s různými podmínkami. Po uplynutí doby platnosti jednoho vkladu jsou peníze převedeny na nový. Díky tomu si můžete vybrat nejvýhodnější nabídky bank, neustále přijímat úrokové výnosy a mít v určitých intervalech přístup k části svých úspor.

Je důležité si uvědomit, že státní pojištění chrání vklady až do výše 1,4 milionu rublů v jedné bance. Větší částky je lepší rozdělit mezi více úvěrových institucí.

Co dělat, když nemáte dost peněz?

Při rozdělování příjmů metodou 50/30/20 se může ukázat, že řekněme není dost peněz na základní potřeby nebo požitky. To je důvod, proč analyzovat své výdaje a pochopit, za co přesně jsou vaše peníze utráceny. Statistiku výdajů je nejlepší vést 3-4 měsíce ve speciálním programu, ale pro začátek stačí nahlédnout do bankovní aplikace a tam své výdaje vidět.

Znáte-li hlavní nákladové položky, můžete pochopit, které z nich má smysl snížit nebo přerozdělit – například najít levnější byt, trénovat samostatně místo s trenérem, uvařit si doma kávu místo nákupu s sebou a tak dále. Můžete také mírně upravit poměr rozdělení rozpočtu – například 70/20/10. Hlavní je zachovat všechny tři kategorie a postupně se snažit dosáhnout standardního poměru 50/30/20.

Autor: Redakční rada Gazprombank